Снижение процента по ипотеке.

Сейчас настало время проверки на прочность граждан, решившихся на покупку квартиры в ипотеку. И в это время хочется максимально сохранить каждую копейку. И такая возможность появилась. Центробанк РФ снизил ставку рефинансирования, что привело к снижению процентной ставки по ипотеке. 
Это приятная новость для тех, кто собирается брать ипотеку. Тем более ранее мы рассказывали о возможности покупки квартиры по сниженной процентной ставке. Но что делать тем, кто уже имеет ипотечный займ с достаточно высоким процентом? Расскажем в этой статье!

Как снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке?

На самом деле существует не так много способов снижения ежемесячного платежа. Если быть точным то ровно 3:

  • реструктуризация долга
  • досрочное погашение частями, с уменьшением ежемесячного платежа (а не срока)
  • рефинансирование ипотеки

Реструктуризация долга.

Реструктуризация долга — это не самый приятный сценарий уменьшения платежа. Так как обычно применяется к людям, у которых снизился доход. И уже нет возможности в прежнем объеме оплачивать ежемесячный взнос. Реструктуризация долга позволяет взять «кредитные каникулы» на несколько месяцев. Но главный минус этого способа — увеличение срока кредита! 
Если обобщить — то это крайний метод, к которому лучше никогда не прибегать. 

Досрочное погашение частями.

Это самый позитивный способ уменьшения ежемесячного платежа. Этот метод хорош тем, что Вы периодами погашаете небольшими частями основное «тело долга», но при этом оставляете прежний срок займа. Таким образом у Вас уменьшается ежемесячный платеж. Способ хорош тем, что в дальнейшем, при грамотном управлении средствами, тело долга погашается в легкой прогрессии. 

Например: Есть у Вас ипотечный займ с ежемесячным платежом 22 000 рублей. И Вы вносите досрочно какую-то сумму, тем самым уменьшая платеж. Ну допустим до 17 000 рублей. Соответственно у Вас высвобождается в месяц еще дополнительно 5000 рублей, которыми можно погашать основное тело долга. И так в легкой прогрессии высвобождая еще больше денег, которые можно пускать на погашение основного тела долга. 
Таким образом ипотека полностью погашается в короткие сроки.

Также этот метод ни в коем случае не отменяет возможность снижения процентной ставки рефинансировнием. 

Рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование — это и есть снижение процентной ставки в банке, в котором у Вас есть ипотечный займ, если у банка произошло снижение процентной ставки по тем-же условиям Вашего ипотечного займа. Также рефинансирование можно сделать в другом банке, если у другого банка есть более выгодное предложение для Вас! 
Если рефинансирование происходит в Вашем банке, то Вам достаточно будет заявления. А руководство банка рассмотрит Ваше заявление и примет решение о возможности снижения процентной ставки. Забегая вперед, банк вправе не снижать процентную ставку по выданной ипотеке. 
Если банк отказал в снижении процентной ставки, можно рассмотреть предложения других банков. И в случае одобрения, другой банк просто выкупает Ваше тело долга и с момента заключения договора, ежемесячная оплата будет происходить уже в другой банк. 
В этой статье мы не будем рассматривать рефинансирование в другом банке, так как там материала на целую отдельную статью.

Условия для снижения процентной ставки.

Условия для рассмотрения заявления руководством банка следующие:

  1. Своевременная оплата ежемесячного платежа
  2. Рефинансирование или реструктуризация ранее не проводились
  3. Ипотечный договор был заключен более года назад
  4. Значительный остаток долга (более 500 000 рублей)

Документы для снижения процентной ставки.

При рефинансировании ипотеки в банке, в котором у Вас уже оформлена ипотека, Вам потребуется: 

  • Договор ипотечного займа
  • Паспорт
  • Заявление (пишется в отделении банка)

Принятие решения банком.

После подачи заявления, банк рассматривает заявку в течении 30 дней, после чего выносит решение о снижении процентной ставке или отказе.
Если банк отказался снижать процентную ставку, тогда можно поискать более выгодные предложения в других банках. Но об этом мы расскажем в следующей статье.