Сколько нужно денег для покупки квартиры в ипотеку?

День открытых дверей

Пожалуй этим вопросом задается каждый человек, который мечтает о своей квартире. Но чаще всего этим вопросом задаются люди, которые снимают квартиру. Ведь когда ведутся подсчеты отданных денег за съемное жилье, глаза лезут на лоб от огромных потраченных средств не на своё жилье! И тогда появляется идея приобрести собственное жилье в ипотеку и оплачивать его, а не аренду.
Но зачастую сложно определить сколько нужно денег на покупку квартиры. Расходы делятся на два типа: обязательные и необязательные. 

Обязательные расходы.

К обязательным расходам относятся первоначальный взнос, стоимость поиска квартиры, пошлины за регистрацию квартиры в Росреестре, страхование квартиры и т.д.

Первоначальный взнос.

Для успешного одобрения ипотеки, необходимо иметь первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса составляет 20 — 30%. Если у Вас больше или меньше, банк теряет к Вам интерес как к заемщику. Т.к. при меньшем взносе у банка увеличиваются риски, а при большем взносе, прибыль банка будет значительно ниже. Так что, если у Вас есть больше денег, чем 30% от стоимости квартиры, рекомендуется их отложить и в банке заявить про 30%, а после успешного получения ипотеки, досрочно погасить отложенную сумму и снизить срок ипотеки или ежемесячный платеж. 

Стоимость поиска квартиры.

В стоимость поиска входит стоимость Вашего времени и проезда для просмотра квартиры. Поэтому стоимость напрямую зависит от того сколько Вы будете искать Вашу будущую квартиру.

Оценка квартиры.

Оценка квартиры — это один из основных пунктов при приобретении квартиры в ипотеку. В среднем стоимость услуги в Москве и Московской области, составляет 5000 рублей.

Заключение договора.

Перед заключением договора требуется внести аванс, как правило аванс составляет около 50 тыс.рублей. Но аванс можно учесть в стоимости квартиры и тогда он не будет дополнительной тратой. Заключение договора происходит в банке и как правило не требует дополнительных расходов. Но дополнительно будет стоить аренда ячейки, если продавец недвижимости захочет получить «живые» деньги, а не перевод на свой счет. Стоимость аренды ячейки, сроком на один месяц — около 2500 руб.

Регистрация квартиры в Росреестре. 

Сразу после подписания договора купли-продажи, необходимо произвести регистрацию квартиры в Росреестре. Стоимость пошлины составляет 2000 рублей. 

Страхование квартиры для ипотеки.

Стоимость страхования напрямую зависит от оставшейся суммы долга. Стоимость страховки можно посчитать у ведущих страховых компаний.

Для примера расчета возьмем квартиру, стоимостью 3 000 000 рублей. При такой стоимости Вам необходимо будет: 

  1. Первоначальный взнос — 900 000 рублей;
  2. Поиск квартиры — ~ 10 000 рублей;
  3. Оценка квартиры — 5 000 рублей;
  4. Заключение договора — 2 500 рублей;
  5. Регистрация права собственности — 2 000 рублей;
  6. Страхование квартиры — 5 000 рублей. 

Итого: 924 500 руб.

Необязательные расходы.

К необязательным расходам можно отнести то, что желательно, но необязательно. Обычно к таким расходам относятся услуги риэлтора, проверка квартиры на юридическую чистоту, проверка собственников квартиры, электронная регистрация сделки, страхование титула, страхование жизни и здоровья заемщика. 

Услуги риэлтора.

Хороший риэлтор позволит сэкономить Вам время и деньги, которые можно самостоятельно потратить на другие пункты. Таким образом можно сэкономить на поиске квартиры. А также будет проведены все проверки квартиры и собственников. Хорошим бонусом может стать таланты риэлтора к торгу и таким образом окупить стоимость своих услуг с лихвой. Как правило стоимость профессионального риэлтора составляет 200 000 рублей.

Проверка квартиры на юридическую чистоту.

Минимальная проверка заключается в заказе выписки из Росреестра и домовой книги. В идеале заказать архивную выписку из домовой книги, чтобы понимать кто проживал и проживает в квартире. 
Простая выписка из домовой книги — бесплатная, выписка из Росреестра — 350 рублей. В интернете много сервисов, которые предоставляют архивную выписку из домовой книги — стоимость от 3500 рублей. 

Проверка собственников квартиры.

Проверка собственников своими силами возможна бесплатно — необходимо запросить действующие права на автомобиль или справку из психо-нерво-диспансера и нарко-диспансера. Также необходимо проверить по базам ФССП. Есть платные услуги проверки собственника квартиры.

Электронная регистрация сделки.

Как правило у различных банков стоимость услуги отличается. В среднем стоимость быстрой регистрации сделки в Росреестре составляет 11 000 рублей.

Страхование титула.

Страхование титула позволяет значительно снизить риски потери недвижимости. Страхование титула подразумевает, что в случае оспаривания сделки, Вам будет возвращена стоимость квартиры. Базовый тариф страхования составляет 0,3% от стоимости квартиры. 

Страхование жизни и здоровья. 

Подразумевается что в случае гибели или потери здоровья, страховая компания выплатит ипотеку за Вас. При таком страховании банки делают щедрую скидку на процентную ставку (1%). Стоимость можно рассчитать на сайтах страховых компаний.

Итого необязательные расходы могут составить:

  1. Услуги риэлтора — 200 000 руб.;
  2. Страхование жизни и здоровья — ~30 000 руб.

Итого 1 130 000 рублей. 

При самостоятельной проверке необходимо учитывать проверку каждой понравившейся квартиры и таким образом стоимость может превысить все возможные рамки. 

Исходя из этих примерных данных можно примерно рассчитать необходимую сумму для приобретения собственной квартиры.